据媒体报道，香港虚拟银行或在2019年第一季度诞生，这一消息引起市场热切关注。随着粤港澳大湾区的发展，深港两地在金融与科技发展方面持续发力，开放融合趋势也逐步显现。如何在粤港澳大湾区融合中把握金融创新的机遇？呼之欲出的香港虚拟银行牌照将带来哪些创新？南方+专访香港特别行政区财经事务及库务局前局长、香港科技大学工商管理学院前院长陈家强、WeLab（我来贷母公司）创始人及CEO龙沛智，探讨粤港澳大湾区发展中的机遇及未来。
虚拟银行：通过更开放市场提升金融服务
今年5月30日，香港金管局发布《虚拟银行的认可》指引修订本，明确指出“银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行”。截至8月底，香港金融管理局收到29家机构递交申请，除了中国平安、渣打银行（香港）等传统银行外，还有腾讯、蚂蚁金服、WeLab（我来贷母公司）等金融科技创新企业。而WeLab（我来贷母公司）是其中唯一创始于香港、成长于粤港澳大湾区的金融科技公司。
香港特别行政区财经事务及库务局前局长、香港科技大学工商管理学院前院长陈家强
香港设立虚拟银行将带来什么？陈家强认为，过去香港银行业发达，服务多元化但相对较为传统。在过去几年来，香港尽管在推广金融科技上多有着力，但是对于传统银行来说，无论从技术开发或者客群布局上都面临挑战。发放虚拟银行牌照将吸引新的竞争者进入香港金融市场，从而推动香港银行改革。
未来监管一致性是重中之重。“我常常觉得要发展金融科技，除了科技以外，监管政策也很重要，监管得好，会增加市场对金融机构的信心。”陈家强说，一方面，拿到虚拟银行牌照的机构，受到的金融监管与传统银行一致。另一方面，虚拟银行牌照允许机构创新银行服务，服务的范围与其它银行一致的情况下，开发能力成为竞争关键之一。
衡量虚拟银行成功的一个坐标，则在于能否改变市场生态。“如果香港经验获得成功，我期望中国内地也可以进行参考，如何通过开放市场改变、改善金融服务，通过金融科技发展普惠金融。”陈家强说。
WeLab（我来贷母公司）创始人及CEO龙沛智补充说，虚拟银行的设立将会带来两方面“红利”，一是吸引更多金融科技领域的全球人才来到香港，比如欧美虚拟银行领域的有经验人士，有可能将更多国际领先技术带到香港；二是给香港银行业引入更多竞争，从而让用户获得更好的金融服务体验，受惠者最终是用户。“这是很另人兴奋的事。”
湾区融合：用好人才、地理和市场三大优势
发展金融科技是粤港澳大湾区的一个重要课题。香港特区政府财政司司长陈茂波在香港金融科技周期间的发言中表示，香港是发展金融科技的理想地方，而粤港澳大湾区拥有7000万名金融服务和金融科技的消费者，是世界上最大的金融科技市场之一，蕴藏巨大机会。
如何把握优势，搭乘未来湾区发展的东风？早在2013年起，时任香港特别行政区财经事务及库务局局长的陈家强就开始关注香港金融科技的初创环境。在他看来，金融科技成为发展香港金融中心的重要课题，和巨头公司相比，创业公司在此方面具有独特优势。
以WeLab（我来贷母公司）为例，它是为数不多的创立于香港，在香港与内地同时拥有领先业绩和庞大客群的金融科技公司。“截至2018年10月底，WeLab（我来贷母公司）有3300万用户，接近20%的用户是在大湾区的居民，所以大湾区对我们的发展非常重要。”WeLab（我来贷母公司）创始人及CEO龙沛智说。
“我们进入内地市场抓住了一个很好的机会，如何运用大湾区的人才、地理和市场三个优势很重要。”龙沛智认为，历经数轮金融周期的香港国际金融中心可以学到全球金融经验和教训，香港传统金融尤其是风险管理等领域人才储备丰富，但在创新科技尤其是软件开发方面则是软肋，粤港澳大湾区可以结合香港的金融经验与深圳的科技、互联网人才优势。以Welab举例，快速迭代的体现之一，就是产品可以在更短时间内推出。“在香港推出第一个产品用时6个月，而在深圳推出首个产品仅用了3个月。”
湾区融合中，地理和市场的优势也正在逐步加强。龙沛智说，通过进入深圳从而辐射全国10多亿人口的市场，对港企来说非常具有吸引力。随着近期港珠澳大桥和广深港高铁的开通，以及更多交通基础设施的互联互通，深港跨区域布局的公司明显感知到沟通成本降低、效率上升。“我们从香港办公室坐车来到深圳的办公室只需1个小时，有些香港的同事开玩笑说，去深圳的办公室比他去香港的办公室还要快。”
人物介绍：
陈家强：著名金融学者，2007年至2017年出任香港特别行政区财经事务及库务局局长，主力发展香港金融市场，此前曾任香港科技大学工商管理学院院长。2018年7月起担任WeLab资深顾问，同时在香港科技大学商学院兼任教授。
龙沛智，亚洲领先金融科技集团WeLab创始人及 CEO，曾在国际领先的零售银行部门有15年从业经历，曾任渣打银行东北亚地区贷款业务主管、花旗银行亚太区风控主管。香港金融科技协会创始董事会成员，香港贸发局及香港总商会顾问。曾获《亚洲银行家》（The Asian Banker）颁发的“2017年度创新领袖成就奖”。
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