金融科技，驶向新蓝海

（原标题：金融科技，驶向新蓝海）

金融科技，正在以一种全新的面目，再一次来到人们面前。这样一种全新的面目，是以新型基础设施为外在表现的，是以助力和支撑实体经济的发展为功能和意义的。这才是金融科技应该有的样子。无论是阿里、腾讯，还是京东，几乎都不约而同地投身其中，透过他们的实践，金融科技正在呈现出越来越多的发展新动向：不再简单地把金融看成是获取收益的工具和手段，而是将其看成是虚拟经济与实体经济连接的桥梁，再附之以科技的力量来改造产业，为产业赋能。

这种新的内涵和意义，正在成为金融科技玩家们的新选择。

以往，金融科技玩家，并不会去探索和实践它们与实体经济和产业结合的方式和方法，而仅仅只是将实体经济和产业的玩家们看成是流量的一种；

现在，金融科技玩家，更多地思考的是如何与实体经济和产业实现深度融合，在实现了对于实体经济和产业改造的基础上，再去寻找变现的新方式和新方法。

从表面上看，这场新的进化比以流量为主导的发展方式要困难得多。实质上，这场进化带来的想象空间，要比流量时代大得多，带来的行业改变，要比流量时代多得多。或许正是因为如此，才会有这么多的玩家参与其中，才会有这么多的金融科技新方式的出现。

从某种意义上来讲，金融科技，正在进入到一个真正可以充分发挥它的功能和意义的全新时代。这是金融科技的本来意义，因此，这更像是一场金融科技的自我回归。

金融科技，开始回归自我

对于金融科技究竟是什么，外界始终无法给出一个确切的定义。这种模糊的认识所造成的一个直接结果，便是人们仅仅只是将金融科技当成一个概念，却并未真正把金融科技的内在涵义与外在表现统一起来。

对于互联网玩家来讲，他们所理解的金融科技，更多的是一种衍生于互联网模式的存在，所谓的金融科技，仅仅只是他们实践新的流量模式的方法和工具。在这个过程中，阿里、腾讯、京东等互联网玩家在落地和实践金融科技的过程当中，有着非常鲜明的流量特色。

对于传统金融玩家来讲，他们所理解的金融科技，更多的是一种衍生于金融行业的存在，所谓的金融科技，仅仅只是他们改造传统金融的元素、流程的方法和工具。在这个过程中，以传统银行、证券、投行为代表的金融机构在落地和实践金融科技的过程当中，更多地是思考如何用科技的手段来改造金融本身，从而让金融更加高效，更加符合当下行业的发展和需求。

无论是对于互联网玩家来讲，还是对传统金融机构而言，他们都是将金融科技看成是一种工具和手段来看待的，他们都是在维持和延续自身原有的形态，而不是去改变自身。很显然，这种对于金融科技的认识是不全面的，只会把金融科技的发展带入到死胡同里。

正是因为如此，我们看到了以蚂蚁金服、京东数科为代表金融科技玩家们在屡屡碰壁之后，开始了对于金融科技的新探索，开始了真正让金融科技回归自我的新实践。与此同时，传统金融玩家们也在思考着金融科技的未来之路，也在思考着自身与金融科技的结合之道。

经过一段时间的摸索和实践之后，金融科技开始告别以往被赋予的角色，开始走上了一条以自我为主的发展新路子。

此刻，金融科技不再为别人做嫁衣，而是开始思考如何走出一条符合自身，独立自主的发展新路子。

此刻，金融科技不再是流量模式的维护者，不再是传统金融的「手术刀」，而是成为了一个独立的存在。

挥别过去，金融科技开启新蓝海

当金融科技开始回归自我，我们需要找到的是，一条真正适合它的发展新路子。只有这样，金融科技才能真正告别过去。在很多人看来，当金融科技告别以往以工具和手段为主导的发展模式，它将会面临越来越多的困难和挑战。在我看来，当金融科技开始挥别过去，它将会获得更多的机遇和红利，甚至可以说，它将会开启一个全新的蓝海。

为什么这么说呢？原因如下：

1、新产业崛起持续释放红利

在互联网时代，产业本身是没有发生太多改变的，产业上游的设计、生产等流程，几乎都是如此。真正得到改变的，仅仅只是运营和营销的方式和方法而已，总结来看，仅仅只是运营和营销的方式从线下转移到了线上而已。在信息不对称的时候，仅仅只是以这种方式改变运营和营销的方式，的确是可以获得一定的发展空间的，的确是有效率的。然而，等到信息供给极大地丰富，等到产品获取的渠道极大地完备，等到信息不对称变成了信息冗余，一切都将发生改变。

与此同时，消费者的需求，同样开始了新的转变：消费者不再关注效率，而是开始关注质量。这里的「质量」包括：商品是否优质，需求是否满足，体验是否优良等诸多方面。

真正有效的解决之道，并不是改变互联网式的信息对接的方式和方法，而是要改变产业本身，用新的产业来满足新的需求。在这个时候，传统产业的变革，传统产业的升级，开始被提上了正式的议事日程。欲要实现传统产业的变革和升级，必然需要新的基础设施，必然需要新的金融和科技手段。这个时候，金融科技作为一种新型基础设施的作用，开始被发现。伴随着新的金融科技需求的不断增加，新的红利开始释放。

可以说，新产业的崛起，为金融科技的发展提供了新的生长土壤，为金融科技的发展找到了新的用武之地。通过对传统产业的元素、流程和环节进行深度而又彻底的改造，金融科技的本该有的功能和作用开始得到持续释放，由此带来的增长空间，将会是互联网时代无法比拟的。

2、新技术成熟持续释放红利

在互联网时代，金融科技玩家们之所以会对互联网式的发展模式如此执著和坚持，最为根本的原因在于，互联网技术在其中所扮演着决定性的功能和作用。如果金融科技依然是以互联网技术为主导的话，它的发展，依然还会停留在以往的发展层次上。这是金融科技在发展了那么多年之后，始终都没有摆脱互联网的根本原因所在。

同以往的金融科技过度地依赖互联网技术以及互联网技术占据着主导的地位不同，现在，诸多的新技术，开始不断地成熟和完善，并且开始越来越多地与产业产生深度而又彻底的联系。在这个时候，金融科技不再是一个互联网式的存在，而是成为了一个新技术式的存在，它与产业产生联系的方式，同样不再是互联网式的，而是新技术式的。互联网式的关系，更多地是强调撮合和中介，而新技术式的关系，更多地关注的是改造和赋能。

互联网式的金融科技，更多地关注的是流量；而新技术式的金融科技，更多地关注的是质量。所谓的质量，更多地代表的是，金融科技对于传统产业的赋能和改造，以及由此给金融科技玩家们带来的新红利。可以说，当越来越多的新技术开始成熟，金融科技将会获得越来越多的新动能，从而可以实现更多的产业变革新红利。

3、新模式涌现持续释放红利

缺少新的商业模式，最终使得以往的金融科技更多地呈现的是，互联网式的特点。伴随着新产业的崛起，新技术的成熟，新的商业模式，同样开始出现。当新的模式取代互联网模式，成为金融科技的新方向，同样将会释放越来越多的发展新红利。

在互联网时代，金融科技的商业模式，更多地表现出来的是撮合和中介方面的特征。无论是助力金融上下游的对接，还是对于金融行业的改造者与被改造者的撮合，说到底，都是以流量为终极追求的。当新产业兴起，当新技术成熟，金融科技的新商业模式开始出现。

和互联网时代仅仅只是依靠流量来打造商业模式不同，金融科技的新模式，更多地关注的是更加长远，更加深层次的方面。如果我们将互联网时代的金融科技看成是单一的，难以持续的商业模式的话，那么，金融科技的新模式更多关注的是多角度，全方位地实现盈利。

比如，金融科技玩家可以发挥自身的基础设施的作用，继续用新的形态与产业融合，获得新的发展，在这个方面，数字化是突出的代表；比如，金融科技玩家可以发挥自身的贯穿产业始终的作用，通过与产业深度而全面的融合，获得更多想象空间，在这个方面，新基建是突出的代表；比如，金融科技玩家可以通过改造产业，赋能产业来实现与产业更加深度和多元的融合，找到更多新的发展机会，在这个方面，新金融是突出代表。

无论如何，新的模式，将会彻底让金融科技告别单一的，难以为继的商业模式，实现更加丰富，更加多元，更加可持续的商业模式，从而为金融科技的发展打开更多的想象空间，实现更多的发展可能性。

结语

金融科技，正在进入到一个全新的发展阶段。

我认为，这个阶段的金融科技，才是金融科技应该有的样子，才是金融科技玩家们应该选择的。在这个阶段，金融科技不再是一个互联网式的存在；在这个阶段，金融科技不再是一个背离了自我的存在；在这个阶段，金融科技不再是一个游离于产业之外的存在。

以此为开端，金融科技将会告别互联网时代的野蛮生长，将会抛弃互联网式的浅尝辄止，将会回归产业，将会回归自我。一个真正意义上的金融科技的新时代，将会真正来临，由此释放出来的红利，或许只属于那些可以真正可以让金融科技回归自我的人。它可能是蝶变后的蚂蚁金服、京东科技们，也可能是蜕变后的传统金融玩家们。总之，一切都才刚刚开始！

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作者，行业研究者，战略顾问。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。